Відмивання грошей визначається як процес, при якому особа отримує злочинні доходи видає їх такими, що створюється враження отримання ним законного доходу. Злочинці спеціально націлені на фірми, які надають фінансові послуги, через які вони намагаються відмити злочинні доходи без відома або підозр фірм.
У відповідь на масштаби і наслідки відмивання грошей Європейський Союз прийняв Директиви, спрямовані на боротьбу з відмиванням грошей і тероризмом. Ці Директиви разом з положеннями, правилами та галузевими інструкціями складають основу наших зобов'язань по AML / CTF і визначають правопорушення і штрафи за недотримання.
Справжня Політика по боротьбі з відмиванням грошей (далі іменована «Політика AML») описує процедури і механізми, використовувані INTERNETCASHBANK для запобігання відмиванню грошей. INTERNETCASHBANK дотримується наступних правил:
Відмивання грошей - сукупність дій з майном, спрямована на:
фінансування тероризму - акти фінансування тероризму, які визначені у статті 2373 Кримінального кодексу Естонії.
міжнародні санкції - список невійськових заходів, прийнятих ЄС, ООН або урядом Естонії, які спрямовані на підтримку або відновлення миру, запобігання конфліктів і дотримання верховенства закону, прав людини і міжнародного права.
Співробітник по комплаєнс або СО - представник, який призначається Правлінням, відповідальний за дотримання Правил і виступає в якості контактної особи FIU.
FIU - Відділ фінансової розвідки Департаменту поліції і прикордонної охорони Естонії.
Ділові відносини - відносини Постачальника послуг з Клієнтом.
транзакція - грошовий потік, платіжне доручення або переклад криптовалюта від Клієнта до Постачальника послуг.
клієнт - фізична або юридична особа, яка користується послугами Постачальника послуг.
бенефіціарний власник - фізична особа, яка:
Еквівалентна третя країна - країна, яка не є державою-членом Європейського економічного простору, але застосовує еквівалентний режим до відповідної структурі ЄС (AML).
Віртуальна валюта - цінність, представлена в цифровій формі, яка може передаватися / продаватися в цифровому вигляді і яку люди приймають в якості платіжного інструменту, але не є законним платіжним засобом будь-якої країни або фондів.
Перевірка клієнтів (CDD) - ідентифікація і перевірка особи клієнта та будь-якого бенефіціарного власника клієнта, а також отримання інформації про цілі передбачуваного характеру ділових відносин.
Розширена перевірка клієнтів (EDD - Enhanced Due Diligence) - додаткова міра належної обачності клієнтів, яка застосовується, якщо:
Угода- управління активами клієнтів. Транзакція здійснюється через рахунок клієнта.
Профіль ризикованого клієнта- опис ризиків і загроз, з якими може зіткнутися організація при роботі з Клієнтом. Тут передбачається ймовірність негативних наслідків, план можливих витрат і рівень порушення для кожного ризику. Компанія зобов'язана проявляти більше зацікавленості щодо систем управління ризиками. Деякі ризики можна звести до мінімуму, якщо їх вчасно виявляти. Реагування і аналіз ризиків гарантує, що компанія і її співробітники дотримуються нормативні та етичні процеси.
Система обліку - внутрішня електронна система компанії для зберігання інформації про клієнтів.
підтвердження адреси - рахунок за комунальні послуги, квитанція про сплату податку на майно і т. Д.
Постачальник послуг пропонує послуги обміну віртуальних валют на інші віртуальні валюти, віртуальну валюту на фіатную валюту і навпаки. Постачальник послуг підлягає авторизації FIU.
MB призначає СО для контролю за дотриманням Правил та відповідних законів, збору та оновлення даних про країни з низьким податковим ризиком, високим і низьким ризиком відмивання грошей і фінансування тероризму та економічної діяльності, інструктує Представників, повідомляє MB про дотримання Правил, обробляє дані про підозрілу діяльність , повідомляє в FIU про випадки підозри в ML або TF, відповідає на запити FIU; вносить пропозиції щодо усунення недоліків.
Завдання CO може виконувати відділ.
Постачальник послуг визначає і вживає заходів належної обачності (DD), використовуючи результати проведеної оцінки ризиків / положення національної оцінки ризиків, опубліковані на веб-сторінці Міністерства фінансів Естонії.
Ідентифікація Клієнта і перевірка його особистості, в тому числі електронна ідентифікація, ідентифікація і перевірка представника Клієнта і права представництва, ідентифікація вигодоодержувача Клієнта, Оцінка і отримання інформації про цілі Ділових стосунків і Транзакції, Проведення поточного DD на бізнес Клієнта щодо забезпечення того, щоб виконувані транзакції відповідали знанням Постачальника послуг про Клієнта і його джерелі коштів, Одержанню інформації, чи є Клієнт PEP або членом сім'ї / близьким PEP.
Для виконання обов'язків DD Представники мають право і зобов'язані:
запросити відповідні документи, що засвідчують особу, для ідентифікації Клієнта та його представників, запросити Підтверджений адреса, запросити документи і інформацію про діяльність Клієнта / законне походження коштів, запросити інформацію про бенефіциарних власників юридичної особи, перевірити профіль ризику Клієнта / Угоди, оцінити ризик того, що клієнт або інша особа, пов'язане з Транзакцією, може бути залучено в ML або TF, повторно ідентифікувати Клієнта / його представника, в разі будь-яких сумнівів щодо правильності інформації, відмовитися від участі або проведення Транзакція, якщо є підозри, що Транзакція пов'язана з ML або TF, або що Клієнт / іншу особу, пов'язане з Транзакцією, може бути залучено в ML або TF. Мета постійно застосовуваних заходів DD - забезпечити постійний моніторинг клієнтів і транзакцій.
Оновлені дані заносяться в базу даних клієнтів Постачальника послуг.
При проведенні заходів по DD повинні бути ідентифіковані:
клієнт- фізична або юридична особа, Представник Клієнта - фізична особа, уповноважена діяти від імені Клієнта; · Бенефіціарний власник Клієнта, PEP - якщо PEP є Клієнтом або особою, пов'язаною з Клієнтом.
Після встановлення відносин з Клієнтом і при проведенні Транзакції Постачальник послуг повинен ідентифікувати і перевіряти Клієнта, особисто, або з використанням засобів інформаційних технологій.
Для ідентифікації Клієнта та перевірки особи Клієнта з використанням засобів інформаційних технологій Постачальник послуги використовує:
* Документи, видані в Естонській Республіці можуть бути перевірені тут: https://www2.politsei.ee/en/teenused/inquiries/
Юридична особа і його правоздатність виявляються і перевіряються на підставі виписки з реєстраційної карти комерційного реєстру, іноземні юридичні особи - на підставі виписки з відповідного реєстру / стенограми реєстраційного свідоцтва / рівноцінний документ, виданий не раніше, ніж за шість місяців до подачі.
Для фізичної особи:
Для юридичної особи:
INTERNETCASHBANK встановлює власні процедури для визначення відповідності стандартам боротьби з відмиванням грошей і політиці «Знай свого клієнта» (KYC).
Клієнти INTERNETCASHBANK проходять процедуру верифікації (вони повинні надати документ, що засвідчує особу, виданий державою: паспорт або ID-карту). INTERNETCASHBANK залишає за собою право збирати ідентифікаційну інформацію клієнтів для цілей політики AML. Ця інформація обробляється і зберігається у суворій відповідності із розділом Про приватну INTERNETCASHBANK.
INTERNETCASHBANK також може запросити другий документ, що засвідчує особу Клієнта: виписку з банку або рахунок за комунальні послуги не більше 3 місяців, який включає повне ім'я Клієнта та поточний адресу.
INTERNETCASHBANK перевіряє справжність документів та інформації, наданих Клієнтами, і залишає за собою право запитувати додаткову інформацію про Клієнтів, які були визначені як небезпечні або підозрілі.
Якщо ідентифікаційна інформація Клієнта була змінена або його дії здаються підозрілими, INTERNETCASHBANK має право запросити у Клієнта оновлені документи, навіть якщо вони були ідентифіковані в минулому.
Співробітник по боротьбі з відмиванням грошей - це співробітник INTERNETCASHBANK, який відповідає за дотримання політики AML, наприклад:
Щоб відсіяти підозрілі або незвичайні Транзакції, а також мета і фактичний зміст Транзакції, Представник може зробити наступні дії:
попросити Клієнта надати (додаткову) інформацію про професійну або економічної діяльності, запросити у Клієнта пояснення причин для Угоди і документів, які б підтверджували походження активів і / або джерела доходів, особливо уважно ставлячись до Угодах, пов'язаних з фізичними або юридичними особами, країною походження яких є держава , з якого особливо важко отримати інформацію про Клієнта та / або транзакції з особами, які відбуваються з таких держав, які не вносять достатнього внеску в запобігання відмиванню грошей.
Якщо необхідно отримати від Клієнта додаткові документи або інформацію про джерело віртуальних активів, Клієнту відправляється запит.
Моніторинг транзакцій Клієнта і аналіз отриманих даних також є інструментом оцінки ризиків і виявлення підозрілих транзакцій. Якщо є підозра на відмивання грошей, INTERNETCASHBANK буде відслідковувати всі транзакції і залишає за собою право:
Наведений вище список не є вичерпним. Співробітник по дотриманню політики AML щодня відстежує трансакції клієнтів, щоб визначити, чи слід повідомляти про них і розглядати їх як підозрілі.
Відповідно до міжнародних вимог INTERNETCASHBANK застосовує ризик-орієнтований підхід до боротьби з відмиванням грошей і фінансуванням тероризму. Таким чином, заходи, спрямовані на запобігання відмиванню грошей і фінансуванню тероризму, співмірні з виявленими ризиками, що дозволяє ефективно використовувати ресурси. Ресурси використовуються в пріоритетному порядку. Найбільша увага приділяється найбільшим ризикам.
Представник встановлює профіль ризику Клієнта на основі інформації, зібраної відповідно до Правил.
Для пошуку фінансових санкцій, накладених на людину INTERNETCASHBANK користується автоматичними засобами наданими партнерами по API, або перейдіть за посиланням: https://www.sanctionsmap.eu/#/main
При встановленні категорії ризику для Клієнта, що є фізичною особою, повинні прийматися до уваги країна проживання Клієнта, бенефіціари Транзакції, регіон, в якому Клієнт здійснює свою діяльність, і статус PEP.
При визначенні категорії ризику юридичної особи оцінка повинна грунтуватися на країні перебування юридичної особи, сфері його діяльності, прозорості структури власності і управління.
Підозрілі і незвичайні транзакції і транзакції з характеристиками ML і TF.
Представник приймає рішення про те, чи є Угода незвичайної, з урахуванням всієї відомої інформації про Клієнта і Транзакції.
При оцінці Транзакції необхідно встановити, чи можна зрозуміти незвичайна обставина або зміна / чи має Транзакція характеристики, які вказують на ML або TF.
Будь-які Угоди і дії Клієнтів, які не мають чіткої економічної або юридичної причини і які не можуть вважатися нормальною економічною діяльністю Клієнта, вважаються підозрілими.
Серед іншого, особливу увагу слід звернути на такі Угоди / обставини:
Клієнт здійснює одиничні і / або послідовні великі Транзакції поза графіком, третя особа здійснює платежі від імені Клієнта, існують які-небудь характеристики підозрілих транзакцій у відповідності з керівними принципами FIU.
У всіх випадках, згаданих вище, у Клієнта повинні бути запитані пояснення і необхідні документи, що підтверджують законне походження коштів.
Перед початком співпраці з клієнтом необхідно провести первинну верифікацію клієнтів, заповнити анкету на сайті і надати документ, що засвідчує особу (паспорт, ID-карту). Паспорти і посвідчення особи перевіряються через джерела, описані в процедурі.
Транзакція може бути проведена лише за згодою MB, якщо:
Клієнт або представник Клієнта відмовляється надати інформацію для цілей встановлення істоти Угод і оцінки ризиків. Клієнт не надав достатніх даних або документів, щоб довести законне походження активів і коштів після того, як вони були попросили зробити це, клієнт, Бенефіціарний власник Клієнта, який є юридичною особою, або інша особа, пов'язане з Клієнтом, пов'язане або було пов'язано з організованою злочинністю , ML або TF, Клієнт, бенефіціарний власник Клієнта є юридична особа або інша особа, пов'язане з Клієнтом, пов'язане або було пов'язано з традиційними джерелами доходу організованої злочинності, Міжнародні санкції застосовуються проти Клієнта, вигодоодержувача Клієнта, який є юридичною особою, або іншої особи, пов'язаного з Клієнтом, у Клієнта є номінальні власники акцій або акції на пред'явника.