Политика AML / KYC

Отмывание денег определяется как процесс, при котором лицо получающее преступные  доходы выдает их  такими, что создается впечатление получения им законного дохода. Преступники специально нацелены на фирмы, оказывающие финансовые услуги, через которые они пытаются отмыть преступные доходы без ведома или подозрений фирм.

В ответ на масштабы и последствия отмывания денег Европейский Союз принял Директивы, направленные на борьбу с отмыванием денег и терроризмом. Эти Директивы вместе с положениями, правилами и отраслевыми руководствами составляют основу наших обязательств по AML / CTF и определяют правонарушения и штрафы за несоблюдение.


Основные положения

Настоящая Политика по борьбе с отмыванием денег (далее именуемая «Политика AML») описывает процедуры и механизмы, используемые INTERNETCASHBANK для предотвращения отмывания денег. INTERNETCASHBANK придерживается следующих правил:


  • не вступать в деловые отношения с преступниками и / или террористами;
  • не обрабатывать транзакции, которые являются результатом преступной и / или террористической деятельности;
  • не способствовать каким-либо сделкам, связанным с преступной и / или террористической деятельностью.


Определения:

Отмывание денег   - совокупность действий с имуществом, направленная на: 

  • сокрытие характера, источника, местонахождения, распоряжения, движения, права собственности или других прав, связанных с таким имуществом; 
  • конвертировать, передавать, приобретать, владеть или использовать такую ​​собственность с целью сокрытия незаконного происхождения собственности; 
  • содействие лицу, вовлеченному в преступную деятельность, с целью уклонения от правовых последствий его действий;
  •  участие, соучастие в совершении, попытки совершения и содействие совершению противоправных действий.


Финансирование терроризма   - акты финансирования терроризма, определенные в статье 2373 Уголовного кодекса Эстонии.


Международные санкции   - список невоенных мер, принятых ЕС, ООН или правительством Эстонии, которые направлены на поддержание или восстановление мира, предотвращение конфликтов и соблюдение верховенства закона, прав человека и международного права.


Сотрудник по комплаенсу или СО   - представитель, назначаемый Правлением, ответственный за соблюдение Правил и выступающий в качестве контактного лица FIU.

FIU   - Отдел финансовой разведки Департамента полиции и погранохраны Эстонии.

Деловые отношения   - отношения Поставщика услуг с Клиентом.


Транзакция   - денежный поток, платежное поручение или перевод криптовалюты от Клиента к Поставщику услуг.

Клиент   - физическое или юридическое лицо, пользующееся услугами Поставщика услуг.


Бенефициарный собственник   - физическое лицо, которое:

  • Осуществляет контроль над сделкой,
  • Владеет или контролирует юридическое лицо через прямое или косвенное владение достаточным процентом акций, правом голоса или долей владения,
  • Занимает должность старшего руководящего должностного лица, если лицо, указанное в пункте выше, не может быть идентифицировано,
  • В случае траста, гражданско-правового партнерства, сообщества или юридического образования бенефициарным владельцем является физическое лицо, которое в конечном итоге контролирует ассоциацию через прямое или косвенное владение.
  • Политически значимое лицо или PEP   - это физическое лицо, на которое возложены или были возложены важные общественные функции.


Эквивалентная третья страна   - страна, которая не является государством-членом Европейской экономической зоны, но применяет эквивалентный режим к соответствующей структуре ЕС (AML).

Виртуальная валюта   - ценность, представленная в цифровой форме, которая может передаваться / продаваться в цифровом виде и которую люди принимают в качестве платежного инструмента, но не является законным платежным средством какой-либо страны или фондов.

Проверка клиентов (CDD) - идентификация и проверка личности клиента и любого бенефициарного собственника клиента, а также получение информации о целях предполагаемого характера деловых отношений.

Расширенная проверка клиентов (EDD - Enhanced Due Diligence)   - дополнительная мера должной осмотрительности клиентов, которая применяется, если:

  • клиент - политически значимое лицо (PEP);
  • или в любой другой ситуации, которая по своему характеру может представлять более высокий риск отмывания денег или финансирования терроризма;

Сделка   - управление активами клиентов. Транзакция осуществляется через счет клиента.

Профиль рискованного клиента  - описание рисков и угроз, с которыми может столкнуться организация при работе с Клиентом. Здесь предусматривается вероятность негативных последствий, план возможных затрат и уровень нарушения для каждого риска. Компания обязана проявлять больше заинтересованности  в отношении систем управления рисками. Некоторые риски можно свести к минимуму, если их своевременно выявлять. Реагирование и анализ рисков гарантирует, что компания и ее сотрудники соблюдают нормативные и этические процессы.

Система учета   - внутренняя электронная система компании для хранения информации о клиентах.

Подтверждение адреса   - счет за коммунальные услуги, квитанция об уплате налога на имущество и т. д.

Описание деятельности Поставщика услуг:

Поставщик услуг предлагает услуги обмена виртуальных валют на другие виртуальные валюты, виртуальную валюту на фиатную валюту и наоборот. Поставщик услуг подлежит авторизации  FIU.

Специалист по внутреннему контролю  или СО   

MB назначает СО для контроля за соблюдением Правил и соответствующих законов, сбора и обновления данных о странах с низким налоговым риском, высоким и низким риском отмывания денег и финансирования терроризма и экономической деятельности, инструктирует Представителей, сообщает MB о соблюдение Правил, обрабатывает данные о подозрительной деятельности, сообщает в FIU о случаях подозрения в ML или TF, отвечает на запросы FIU; вносит предложения по устранению недостатков.

Задачи CO может выполнять отдел.

Применение мер должной осмотрительности (DD)

Поставщик услуг определяет и принимает меры должной осмотрительности (DD), используя результаты проведенной оценки рисков / положения национальной оценки рисков, опубликованные на веб-странице Министерства финансов Эстонии.


Меры DD должны включать следующие процедуры:

Идентификация Клиента и проверка его личности, в том числе электронная идентификация, Идентификация и проверка представителя Клиента и права представительства, Идентификация бенефициарного собственника Клиента, Оценка и получение информации о целях Деловых отношений и Транзакции, Проведение текущего DD на бизнес Клиента по обеспечению того, чтобы выполняемые Транзакции соответствовали знаниям Поставщика услуг о Клиенте и его источнике средств, Получению информации, является ли Клиент PEP или членом семьи / близким PEP .

Для выполнения обязанности DD Представители имеют право и обязаны:

запросить соответствующие документы, удостоверяющие личность, для идентификации Клиента и его представителей, запросить Подтвержденный адрес, запросить документы и информацию о деятельности Клиента / законном происхождении средств, запросить информацию о Бенефициарных владельцах юридического лица, проверить профиль риска Клиента / Сделки, оценить риск того, что Клиент или другое лицо, связанное с Транзакцией, может быть вовлечено в ML или TF, повторно идентифицировать Клиента / его представителя, в случае каких-либо сомнений относительно правильности информации, отказаться от участия или проведения Транзакция, если есть подозрения, что Транзакция связана с ML или TF, или что Клиент / другое лицо, связанное с Транзакцией, может быть вовлечено в ML или TF. Цель постоянно применяемых мер DD - обеспечить постоянный мониторинг клиентов и транзакций.

Обновленные данные заносятся в базу данных клиентов Поставщика услуг.


Идентификация личности:

При проведении мероприятий по DD должны быть идентифицированы:


Клиент - физическое или юридическое лицо, Представитель Клиента - физическое лицо, уполномоченное действовать от имени Клиента; · Бенефициарный собственник Клиента, PEP - если PEP является Клиентом или лицом, связанным с Клиентом.


После установления отношений с Клиентом и при проведении Транзакции Поставщик услуг должен идентифицировать и проверять Клиента, лично, или с использованием средств информационных технологий.


Для идентификации Клиента и проверки личности Клиента с использованием средств информационных технологий Поставщик услуги использует:

  • документ, выданный Эстонской Республикой с целью цифровой идентификации*;
  • другая система электронной идентификации в значении Регламента (ЕС). Если Клиент является иностранным гражданином, одновременно используется документ, удостоверяющий личность, выданный компетентным органом иностранного государства. 

*Документы, выданные в Эстонской Республике могут быть проверены тут: https://www2.politsei.ee/en/teenused/inquiries/ 

Документы, которые можно использовать для идентификации:

  • личная идентификационная карта (будь то ID-карта, карта электронного резидента или карта вида на жительство)
  • паспорт или дипломатический паспорт.

Юридическое лицо и его правоспособность выявляются и проверяются на основании выписки из регистрационной карты коммерческого реестра, иностранные юридические лица - на основании выписки из соответствующего реестра / стенограммы регистрационного свидетельства / равноценный документ, выданный не ранее, чем за шесть месяцев до подачи.

Регистрируются следующие данные:

Для физического лица:

  • Имя клиента
  • Персональный идентификационный код (в случае отсутствия даты рождения и места жительства)
  • Информация об идентификации и проверке права представительства

Для юридического лица:

  • Имя клиента
  • Регистрационный код (или регистрационный номер и дата регистрации) Клиента
  • Имена и полномочия членов Правления, главы филиала или другого соответствующего органа

Процедуры проверки

INTERNETCASHBANK устанавливает собственные процедуры для определения соответствия стандартам борьбы с отмыванием денег и политике «Знай своего клиента» (KYC).


Клиенты INTERNETCASHBANK проходят процедуру верификации (они должны предоставить документ, удостоверяющий личность, выданный государством: паспорт или ID-карту). INTERNETCASHBANK оставляет за собой право собирать идентификационную информацию клиентов для целей политики AML. Эта информация обрабатывается и хранится строго в соответствии с Политикой конфиденциальности INTERNETCASHBANK.


INTERNETCASHBANK также может запросить второй документ, удостоверяющий личность Клиента: выписку из банка или счет за коммунальные услуги не старше 3 месяцев, который включает полное имя Клиента и текущий адрес.


INTERNETCASHBANK проверяет подлинность документов и информации, предоставленных Клиентами, и оставляет за собой право запрашивать дополнительную информацию о Клиентах, которые были определены как опасные или подозрительные.


Если идентификационная информация Клиента была изменена или его действия кажутся подозрительными, INTERNETCASHBANK имеет право запросить у Клиента обновленные документы, даже если они были идентифицированы в прошлом.

Сотрудник по борьбе с отмыванием денег

Сотрудник по борьбе с отмыванием денег - это сотрудник INTERNETCASHBANK, который отвечает за соблюдение политики AML, например:

  • сбор информации, удостоверяющей личность Клиента;
  • устанавливать и обновлять внутренние политики и процедуры для создания, просмотра, представления и хранения всех отчетов, необходимых в соответствии с существующими законами и постановлениями;
  • мониторинг транзакций и анализ любых существенных отклонений от обычной деятельности Клиентов;
  • внедрение системы управления записями для хранения и поиска документов, файлов, форм и журналов;
  • регулярно обновлять оценки рисков.
  • Сотрудник по борьбе с отмыванием денег имеет право взаимодействовать с правоохранительными органами, которые занимаются предотвращением отмывания денег, финансирования терроризма и другой незаконной деятельности.


Мониторинг транзакций:

Чтобы отсеять подозрительные или необычные Транзакции, а также цель и фактическое содержание Транзакции, Представитель может предпринять следующие действия:

попросить Клиента предоставить (дополнительную) информацию о профессиональной или экономической деятельности, запросить у Клиента объяснения причин для Сделки и документов, подтверждающих происхождение активов и / или источника доходов, особенно внимательно относясь к Сделкам, связанным с физическими или юридическими лицами, страной происхождения которых является государство, из которого особенно трудно получить информацию о Клиенте и / или транзакции с лицами, которые происходят из таких государств, которые не вносят достаточного вклада в предотвращение отмывания денег.


Если необходимо получить от Клиента дополнительные документы или информацию об источнике виртуальных активов, Клиенту отправляется запрос.


Мониторинг транзакций Клиента и анализ полученных данных также является инструментом оценки рисков и обнаружения подозрительных транзакций. Если есть подозрение на отмывание денег, INTERNETCASHBANK будет отслеживать все транзакции и оставляет за собой право:

  • сообщение о подозрительных операциях в соответствующие правоохранительные органы;
  • запрашивать у Заказчика дополнительную информацию и документы;
  • приостановить или прекратить действие Учетной записи Клиента.

Приведенный выше список не является исчерпывающим. Сотрудник по соблюдению политики AML ежедневно отслеживает транзакции клиентов, чтобы определить, следует ли сообщать о них и рассматривать их как подозрительные.



Оценка рисков

В соответствии с международными требованиями INTERNETCASHBANK применяет риск-ориентированный подход к борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. Таким образом, меры, направленные на предотвращение отмывания денег и финансирования терроризма, соизмеримы с выявленными рисками, что позволяет эффективно использовать ресурсы. Ресурсы используются в приоритетном порядке. Наибольшее внимание уделяется наибольшим рискам.


Представитель устанавливает профиль риска Клиента на основе информации, собранной в соответствии с Правилами.


Для поиска финансовых санкций, наложенных на человека INTERNETCASHBANK пользуется автоматическими средствами предоставляемыми партнерами по API, или перейдите по ссылке :  https://www.sanctionsmap.eu/#/main 


Оценка профиля риска физических лиц:

При установлении категории риска для Клиента, являющегося физическим лицом, должны приниматься во внимание страна проживания Клиента, бенефициары Транзакции, регион, в котором Клиент осуществляет свою деятельность, и статус PEP.


Оценка профиля риска юридических лиц:

При определении категории риска юридического лица оценка должна основываться на стране нахождения юридического лица, сфере его деятельности, прозрачности структуры собственности и управления.

Подозрительные и необычные транзакции и транзакции с характеристиками ML и TF.

Представитель принимает решение о том, является ли Сделка необычной, с учетом всей известной информации о Клиенте и Транзакции.

При оценке Транзакции необходимо установить, можно ли понять необычное обстоятельство или изменение / имеет ли Транзакция характеристики, указывающие на ML или TF.

Любые Сделки и действия Клиентов, которые не имеют четкой экономической или юридической причины и которые не могут считаться нормальной экономической деятельностью Клиента, считаются подозрительными.

Среди прочего, особое внимание следует обратить на следующие Сделки / обстоятельства:

Клиент совершает единичные и / или последовательные крупные Транзакции вне графика, третье лицо производит платежи от имени Клиента, Существуют какие-либо характеристики подозрительных транзакций в соответствии с руководящими принципами FIU.

Во всех случаях, упомянутых выше, у Клиента должны быть запрошены объяснения и необходимые документы, подтверждающие законное происхождение средств.



Перед началом сотрудничества с клиентом необходимо провести первичную верификацию клиентов, заполнить анкету на сайте и предоставить документ, удостоверяющий личность (паспорт, ID-карту). Паспорта и удостоверения личности проверяются через источники, описанные в процедуре.

Запрещенные транзакции

Транзакция может быть проведена только с согласия MB, если:

У Клиента нет достаточных разрешений для выполнения Транзакции, или разрешения неясны, необходимость Клиента в совершении Транзакции не была разумно обоснована, структура управления, владения и контроля Клиента, являющегося юридическим лицом, неясна и / или он имеет неоправданно сложную структуру с экономической точки зрения, или он часто менялся без обоснования, Экономическая деятельность юридического лица или его практика бухгалтерского учета или платежей непрозрачны, Клиент может быть фиктивной компанией или фиктивное лицо, Бенефициарный собственник Клиента, являющегося юридическим лицом, не может быть установлен, Клиент, являющийся юридическим лицом, использует агента или другое юридическое лицо в качестве своего представителя без четких разрешений (т.е. во время предконтрактных переговоров),Клиент или представитель Клиента отказывается предоставить информацию для целей установления существа Сделок и оценки рисков. Клиент не представил достаточных данных или документов, чтобы доказать законное происхождение активов и средств после того, как они были попросили сделать это, Клиент, Бенефициарный собственник Клиента, являющийся юридическим лицом, или другое лицо, связанное с Клиентом, связано или было связано с организованной преступностью, ML или TF, Клиент, Бенефициарный собственник Клиента является юридическое лицо или другое лицо, связанное с Клиентом, связано или было связано с традиционными источниками дохода организованной преступности, Международные санкции применяются против Клиента, Бенефициарного собственника Клиента, являющегося юридическим лицом, или другого лица, связанного с Клиент,у Клиента есть номинальные держатели акций или акции на предъявителя.


Документы